Очень многие банки делают рекламу своим кредитам и раздают их направо и налево всем желающим. Есть люди, которые хватаются за возможность приобрести престижный автомобиль или квартиру, не раздумывая о последствиях. Но со временем оказывается, что далеко не все имеют возможность вовремя выплачивать кредит, и периодически имеют просрочки.
В самом неприятном положении оказываются ипотечные заемщики, потому что никто не застрахован от увольнения, сокращения зарплаты или краха собственного бизнеса.
Чем грозят невыплаты по кредитам
Банки не всегда сразу напоминают о задолженностях по платежам. Заемщик может подумать, что банк о нем забыл, но на самом деле процесс возврата долгов только начинает действовать. Сначала могут последовать письма с предупреждениями и телефонные звонки от сотрудников банка.
После второй невыплаты к «выбиванию долгов» приступают уже сотрудники службы безопасности банка, а это грозит большими неприятностями для репутации заемщика. Личный визит представителей силовых подразделений на работу к заемщику, домой и к соседям, родственникам и знакомым – только начало списка мер воздействия на должника. Большинство людей боится этого не зря. Кроме того, сейчас на каждого человека, хоть раз бравшего кредит в любом банке, заводится специальная кредитная история. После таких «разборок» вряд ли какой-то банк когда-нибудь еще даст вам кредит или пойдет навстречу в финансовых вопросах.
Вспомнить о вашей просрочке могут не сразу, но это не должно вас обнадеживать!
Некоторые банки, так не сумев получить просроченные платежи, «перепродают» своих проблемных должников коллекторским агентствам, которые умеют «выбивать долги». Эти коллекторские агентства пойдут до конца, так как список мер воздействия у них значительно шире, чем у банка. Так что они уж по полной программе сумеют испортить жизнь неплатящему заемщику.
Что делать с долгами?
Основной совет – ни в коем случае не скрываться от банка и не пытаться избежать уплаты долга. Любой банк всем заемщикам-должникам (в том числе и ипотечным) предлагает три пути решения проблемы:
- Отсрочка платежа на время (от нескольких недель до нескольких месяцев);
- Увеличение срока кредита;
- Продажа заложенной квартиры (дачи, машины и т.д.) и досрочное погашение займа.
Если у вас временные сложности, то нужно заранее позвонить в банк и предупредить об этом. Устная отсрочка на некоторый срок вполне допустима.
Если вы понимаете, что за отведенное банком время вы свои финансовые проблемы не решите, то необходимо лично прийти и написать заявление с просьбой реструктуризации долга. Это означает, что в течение какого-то времени вы имеете право платить только проценты, а выплаты по задолженностям будут приостановлены. Постарайтесь за время отсрочки восстановить свою платежеспособность и с честью выйти из должников.
Результаты реструктуризации долга
К большому сожалению, многие люди задумываются о том, что нужно что-то делать лишь тогда, когда просрочка по кредиту накапливается до приличной суммы. Банк уже сложил мнение о таком плательщике как о недобросовестном. Поэтому лучший выход – немедленно прийти в банк и в письменном виде сообщить о ваших финансовых трудностях. Письмо должно быть зарегистрировано у управляющего банка, на нем должен быть проставлен входящий номер, а у вас должна была копия этого письма.
Если вы все сделаете быстро и грамотно, то вам удастся оформить «каникулы по кредиту» до момента восстановления своего финансового положения. Если вы не знаете, как это делается, то проконсультируйтесь или наймите юриста, который поможет уладить ваши дела. Цель таких действий – зарекомендовать себя с положительной стороны и не выглядеть перед банком как злостный неплательщик. Так как банк сам заинтересован в возврате долга, то он обязательно пойдет вам навстречу.
Если дело дошло до суда – не отчаивайтесь. В ваших интересах будет как можно скорее завершить процесс, для чего придется расплатиться со всеми долгами, что-то продав (машину, драгоценности и т.д.) или одолжив денег у близких людей. Запомните – ни в коем случае нельзя уходить от ответственности и скрываться от банка, потому что тогда вступает в силу уголовная ответственность за неуплату кредита, а это уже слишком серьезно.
Оставить отзыв